Vay tiền mua nhà trả góp: Chọn thời hạn bao nhiêu năm là hợp lý?

“An cư lạc nghiệp” – Sở hữu không gian sống mơ ước chắc chắn là mục tiêu của nhiều đôi vợ chồng trẻ hoặc những người trẻ còn độc thân. Tuy nhiên, không phải ai cũng đủ kinh tế để có thể xây hay mua cho mình 1 căn hộ.

Chính vì thế, hình thức mua nhà trả góp vẫn luôn được quan tâm và là lựa chọn tài chính hợp lý để hiện thực hóa ước mơ.

Vậy khi mua nhà trả góp nên chọn thời hạn dài hay ngắn, cần lưu ý những điều gì để không gặp khó khăn trong vấn đề trả nợ sau này? Hãy cùng Baker 247 giải đáp các thắc mắc của bạn nhé.

I. Vay tiền mua nhà trả góp là gì? Nên chọn thời hạn vay ngắn hay dài?

1. Vay tiền mua nhà trả góp là gì?

Vay tiền mua nhà trả góp có thể được hiểu đơn giản là người mua vay vốn từ ngân hàng để mua nhà từ người bán. Với hình thức này, người mua chỉ cần phải bỏ ra số tiền khoảng 30 – 40% giá trị ngôi nhà và phần còn lại sẽ được ngân hàng hỗ trợ cho vay.

Số tiền vay người mua có thể trả góp dần trong vòng 10 năm, 20 năm… tùy theo mỗi ngân hàng hoặc lựa chọn của người mua.

2. Nên chọn thời hạn vay ngắn hay dài?

Theo kinh nghiệm của những người đã từng trải nghiệm mua nhà trả góp nên chọn gói vay ngân hàng có kỳ hạn dài – đó là cách lựa chọn khôn ngoan cho bạn.

Trong đó kể đến các kỳ hạn hiện đang các ngân hàng áp dụng như 10 năm, 15 năm, 25 năm. Điều đó sẽ giúp bạn dễ “thở” với số tiền lãi phải trả hàng tháng, đồng thời không làm đảo lộn cuộc sống hàng ngày và làm chủ trong quá trình giao dịch này.

Hơn nữa, bạn cần lường trước các sự việc, vấn đề có thể xảy ra để luôn trong hoàn cảnh tự chủ nhất. Có thể gặp vấn đề bất khả kháng như thiên tai, dịch bệnh, … Khi đó, mức thu nhập bạn không ổn định, bị thất thu do các vấn đề bất ngờ xảy ra, nhưng số tiền lãi vay hàng tháng bạn cũng phải trả.

Vì vậy, để khắc phục những vấn đề trên, cách duy nhất bạn phải thỏa thuận với ngân hàng khi có những vấn đề trên xảy ra, cần có những chính sách hoặc chế độ hỗ trợ gì hay không.

Như vậy, việc xác định khả năng thanh toán của bạn rất quan trọng và góp phần giúp bạn có thể xoay sở mọi tính huống xảy ra.

II. Lợi ích và bất lợi khi vay mua nhà trả góp

1. Lợi ích

Không nói đến việc sẽ phải gánh trên vai khoản trả nợ ngân hàng, vô vàn lợi ích từ việc mua nhà trả góp bạn có thể liệt kê:

– Có được ngay tổ ấm mơ ước: Thay vì phải tốn 4-5 triệu mỗi tháng thuê nhà hay tiết kiệm hàng chục năm liền để mua nhà thì gói vay sẽ giúp bạn sở hữu tổ ấm của riêng mình ngay từ khi còn trẻ. Bạn chỉ cần bỏ ra số tiền khoảng 30 – 40% giá trị ngôi nhà và ngân hàng sẽ hỗ trợ cho vay phần còn lại.

– An tâm phát triển sự nghiệp: Người xưa có câu “An cư lạc nghiệp”, khi đã có được một tổ ấm cho riêng mình thì bạn không còn phải lo lắng về chuyện thuê nhà hay chuyển chỗ ở. Bạn an tâm phát triển sự nghiệp và chăm lo gia đình.

– Thời gian vay kéo dài: Số tiền vay khách hàng có thể trả dần trong 10 năm, 20 năm, thậm chí 35 năm. Thời gian vay dài giúp bạn dễ dàng thanh toán nợ hàng tháng bởi số tiền đã được chia nhỏ, không quá lớn.

– Hạn mức vay lớn: Hạn mức cho vay được hiểu là số tiền bạn có thể vay trong phạm vi cho phép của ngân hàng. Bạn có thể được hỗ trợ vay tới 95-100% giá trị tài sản đảm bảo, giá trị vay lên tới hàng chục tỷ đồng.

– Khách hàng có thể dùng chính ngôi nhà dự định mua làm tài sản thế chấp cho khoản vay

– Hình thức giải ngân đa dạng, linh hoạt: Khách hàng nhận khoản vay qua chuyển khoản hoặc tiền mặt tùy theo nhu cầu sử dụng. Khoản vay được giải ngân 1 lần hoặc nhiều lần theo tiến độ thanh toán thực tế.

– Phương thức trả nợ linh hoạt: Khách hàng có thể trả nợ qua ứng dụng điện tử của ngân hàng hoặc đến văn phòng giao dịch và trả nợ trực tiếp.

– Linh hoạt các phương pháp chứng minh nguồn trả nợ: Khách hàng có thể dùng sao kê tài khoản lương, hợp đồng lao động, hợp đồng bảo hiểm, tài sản thế chấp khác để chứng minh.

2. Bất lợi

Bên cạnh những lợi ích thì người vay mua nhà trả góp cũng phải lường trước một số bất lợi như:

– Rủi ro nếu xác định khoản vay mua nhà chưa hợp lý: Nếu ngân sách hạn hẹp nhưng vẫn cố gắng vay một khoản tiền lớn mua nhà thì đây là quyết định không đúng đắn. Người mua vô tình rơi vào “bẫy” tài chính do chính mình đặt ra. Do đó, trước khi đi vay mua nhà trả góp, bạn nên cân nhắc thật kỹ ngân sách, tham khảo ý kiến, tư vấn đến từ người quen hoặc các chuyên gia,…

– Chọn thời hạn vay không hợp lý: Những khoản vay ngắn hạn sẽ gây ra áp lực tài chính, đặc biệt là với những khách hàng có thu nhập không ổn định. Vậy nên bạn cần tính toán kỹ thu nhập thực tế với số tiền dự định vay để cân nhắc việc lựa chọn thời hạn vay hợp lý nhất

III. Cách tính lãi suất mua nhà trả góp

Lãi suất vay mua nhà trả góp được tính theo dư nợ giảm dần, số tiền lãi sẽ giảm dần theo mỗi tháng, giúp người đi vay giảm áp lực tài chính, đảm bảo khả năng trả nợ hơn. Cụ thể, công thức tính lãi vay trả góp mua nhà như sau:

–        Tiền gốc trả hàng tháng = Số tiền gốc/thời gian vay (gốc có thể trả theo tháng hoặc quý) –        Tiền lãi phải trả kỳ đầu = Số tiền vay * lãi suất theo tháng –        Tiền lãi các kỳ tiếp theo = Số dư nợ còn lại * lãi suất theo tháng           >> Số tiền phải trả = Tiền gốc + Tiền lãi (tại kỳ thanh toán)

Ví dụ: Vào tháng 10/2021, anh B vay mua nhà trả góp với số tiền là 500 triệu đồng trong 10 năm với lãi suất 6%/năm (0,5%/tháng) trong thời gian ưu đãi là 6 tháng. Sau thời gian ưu đãi áp dụng lãi suất 8%/năm.

● Tiền gốc trả hàng tháng = 500.000.000/120 = 4.166.667 đồng

● Số tiền lãi kỳ đầu tiên = 500.000.000 x 0,5% = 2.500.000 đồng

● Tiền lãi các kỳ thứ 2 = (500.000.000 – 4.166.667) x 0,5% = 2.479.167 đồng

Như vậy, tháng thứ nhất anh A sẽ phải trả cho ngân hàng số tiền = 4.166.667 + 2.500.000 = 6.666.667 đồng, tháng thứ 2 anh A sẽ phải trả = 4.166.667 + 2.479.167 = 6.645.834 đồng. Áp dụng công thức trên có thể dễ dàng tính được số tiền phải trả ở các tháng tiếp theo. Cụ thể:

Tháng Số tiền lãi phải trả hàng tháng Số tiền gốc phải trả hàng tháng Cả gốc lẫn lãi phải trả hàng tháng Dư nợ gốc thực tế

Tháng	Số tiền lãi phải trả hàng tháng	Số tiền gốc phải trả hàng tháng	Cả gốc lẫn lãi phải trả hàng tháng	Dư nợ gốc thực tế
1	2.500.000	4.166.667	6.666.667	495.833.333
2	2.479.167	4.166.667	6.645.834	491.666.666
3	2.458.333	4.166.667	6.625.000	487.499.999
4	2.437.500	4.166.667	6.604.167	483.333.332
5	2.416.667	4.166.667	6.583.334	479.166.665
6	2.395.833	4.166.667	6.562.500	474.999.998
7	3.166.667	4.166.667	7.333.334	470.833.331
8	3.138.889	4.166.667	7.305.556	466.666.664
9	….	….	…	….
8/2031	55.555	4.166.667	4.222.222	4.166.627
9/2031	27.778	4.166.667	4.194.445	0

IV. Các ngân hàng cho vay mua nhà trả góp tốt nhất năm 2021

1. BIDV

– Mức cho vay cao có thể lên đến 100% giá trị Hợp đồng mua bán nhà ở

– Lãi suất 7,3% – 8,8% tùy thời hạn

– Thủ tục cho vay đơn giản, thuận tiện

– Tài sản đảm bảo linh hoạt: Chấp nhận tài sản hình thành từ vốn vay, hoặc tài sản bảo đảm khác là bất động sản, giấy tờ có giá/thẻ tiết kiệm của khách hàng hoặc của bên thứ ba, hoặc kết hợp các hình thức bảo đảm.

– Phương thức trả nợ linh hoạt: Trả gốc hàng tháng/quý/bán niên hoặc hàng năm, lãi trả hàng tháng hoặc hàng quý.

2. VietinBank

– Được hỗ trợ tới 80% nhu cầu vốn

– Lãi suất từ 8,62% đến 9,50% tùy thời hạn

– Thời gian cho vay linh hoạt tới 20 năm

– Có thể dùng chính bất động sản định mua làm tài sản đảm bảo

– Lãi suất cho vay ưu đãi

– Phương thức trả nợ linh hoạt

– Thủ tục cho vay đơn giản, thuận tiện

3. Eximbank

– Đối tượng khách hàng: Khách hàng cá nhân có thu nhập ổn định đủ khả năng trả nợ Eximbank.

– Mục đích vay vốn: Khách hàng có nhu cầu mua nhà, xây dựng, sửa chữa nhà.

– Hạn mức cho vay: 70% giá trị tài sản mua hoặc chi phí xây dựng, sửa chữa.

– Lãi suất cho vay từ 7,5% – 9% tùy thời hạn

– Thời hạn vay: Tối đa 20 năm.

– Tài sản đảm bảo: Nhà ở, căn hộ hình thành từ vốn vay hoặc tài sản khác.

– Giải ngân ngay khi có nhu cầu.

– Không thu phí thẩm định.

– Nhận ngay thẻ tín dụng với hạn mức lên đến 20% số tiền vay.

4. VPbank

– Quy trình nhanh gọn thủ tục đơn giản, khách hàng sẽ được phê duyệt hồ sơ vay vốn nhanh chóng chỉ trong vòng từ 2 đến 3 ngày

– Ngân hàng VPBank hỗ trợ vay vốn mua nhà trả góp với mục đích mua nhà hoặc căn hộ đã có giấy tờ sở hữu cũng như nhà ở các khu chung cư đô thị chưa có giấy tờ sở hữu

– Nguồn vốn vay mua nhà trả góp VPBank có thể đáp ứng lên đến 100% giá trị bất động sản cần vay mua và tối đa lên đến 15 tỷ đồng, thời gian vay vốn tối đa là 25 năm

– Lãi suất cho vay từ 7,4% đến 9,4% tùy thời hạn

– Ngoài ra, gói vay mua nhà trả góp VPBank cũng nổi bật ở dịch vụ chăm sóc khách hàng chu đáo, tận tình và phương thức trả nợ linh hoạt (trả lãi hàng tháng, trả gốc hàng tháng hoặc cuối kỳ), miễn phí trả nợ từ năm thứ 4 trở đi.

V. Kinh nghiệm khi đi vay mua nhà trả góp

1. Không vay quá 50% giá trị nhà:

“tỷ lệ vàng” khi đi vay là khoảng 30-40% giá trị ngôi nhà, nhằm đảm bảo bạn vẫn còn dư giả tiền sinh hoạt.

Nếu vay với tỷ lệ lớn hơn, thì thu nhập của cả 2 vợ chồng phải mạnh, và khoản chi trả nợ hàng tháng chiếm không quá 40% thu nhập hàng tháng.

Chính vì vậy, ngoài việc có sẵn tiền để dành, bạn phải cân nhắc khả năng tài chính của mình trước khi quyết định vay mua nhà.

2. Chọn gói vay phù hợp với nhu cầu và khả năng chi trả của mình:

Để dễ dàng kiểm soát khoản tiền vay và chủ động hơn trong việc thực hiện nghĩa vụ trả nợ của mình.

3. Chọn thời hạn vay hợp lý:

Bạn dựa trên thu nhập cố định hàng tháng để lựa chọn thời hạn vay hợp lý. Nếu bạn chọn thời hạn quá ngắn, bạn có thể sẽ bị áp lực nhiều hơn trong việc thanh toán cả gốc lẫn lãi. Ngược lại, nếu bạn chọn thời hạn dài hơn, bạn sẽ ít bị áp lực nhưng đồng nghĩa với số tiền lãi sẽ nhiều hơn.

4. Lựa chọn ngân hàng uy tín cao:

Thông tin cho vay minh bạch, an toàn, ngoài ra bạn còn được nhận những ưu đãi hấp dẫn từ ngân hàng.

5. Nắm rõ quy trình vay mua nhà để quá trình tham gia diễn ra thuận lợi

Hồ sơ vay mua nhà cơ bản gồm có:

– Giấy đề nghị vay vốn kiêm phương án trả nợ vay theo mẫu của ngân hàng.

– Giấy đăng ký kết hôn hoặc giấy xác nhận độc thân.

– CMND/CCCD của khách hàng, Sổ hộ khẩu/Sổ tạm trú.

– Tài liệu liên quan tới nhà, đất ở cần mua, xây dựng, sửa chữa.

– Tài liệu chứng minh nguồn thu nhập để trả nợ.

– Tài liệu liên quan tới tài sản bảo đảm.

Tuy nhiên, để chuẩn bị đúng và đầy đủ giấy tờ, bạn nên tìm hiểu trước quy trình từ ngân hàng hoặc bên tư vấn tài chính.

6. Lựa chọn hình thức dự án phù hợp:

Để tránh mua phải các dự án “cuốn chiếu”, bạn cần tìm hiểu kỹ càng, không làm phát sinh thêm các khoản nợ khác.

7. Chú ý lãi suất phạt

Trong trường hợp đến kì mà bạn chưa thể thanh toán được cho ngân hàng thì cần biết được lãi suất phạt để lường trước số tiền mình cần đóng thêm và giải quyết tiền càng nhanh càng tốt.

VI. Banker 247 – Tư vấn vay mua nhà trả góp giải ngân nhanh chóng

Banker 247 được ví von là chuyên gia tài chính cho chính gia đình bạn. Điểm khác biệt lớn nhất của Banker 247 đối với các bên tư vấn tài chính cho vay đó là tính chuyên môn cao trong kiến thức và sự chuyên nghiệp, tân tâm trong dịch vụ.

Chuyên môn cao

Với hơn 10 năm giữ chức vụ cao trong các Ngân hàng lớn của Việt Nam như Vietcombank, Techcombank, Sacombank, OCB, Banker 247 đã tư vấn cho hàng trăm cặp vợ chồng trẻ các cá nhân vay trả góp mua nhà thành công tại các tổ chức Ngân hàng, các chuyên gia tư vấn tại Baker 247 chắc chắn sẽ giúp bạn tháo nút những khó khăn khi đi vay thế chấp nhanh nhất.

Chuyên nghiệp, tân tâm trong dịch vụ.

Với phương châm “Tư vấn bằng kiến thức chuyên môn cao và cái tâm của người làm Ngân hàng”, Banker 247 luôn muốn các khách hàng khi có nhu cầu vay vốn tại các Ngân hàng không gặp phải những tình huống băn khoăn, bối rối hoặc thậm chí sau nhiều lần bổ sung hồ sơ vẫn không vay được vì chọn Ngân hàng và các gói vay Ngân hàng không phù hợp với tình hình của doanh nghiệp và cá nhân mình.

Trong giai đoạn dịch vẫn còn tiếp diễn, thay vì phải di chuyển đến các ngân hàng khi cần vay vốn thì bạn chỉ cần nhấc máy gọi vào hotline: 0849 66 68 68.

Gặp ngay các tư vấn viên để nghe giải đáp miễn phí các thắc mắc vay thế chấp ngân hàng. Đừng quên lưu lại ngay các ưu điểm của Banker 247 nhé.

● Lãi suất vay thấp nhất, hạn mức vay cao nhất và thời gian vay dài nhất

● Tư vấn chuẩn bị hồ sơ vay đầy đủ và chi tiết, cam kết vay thành công 100%

● Nhà quy hoạch, hẻm nhỏ, gần mộ đất nông nghiệp, cây lâu năm làm tới

● Xử lý hồ sơ nợ xấu, hồ sơ bị thi hành án, phát mãi

● Không ép buộc mua bảo hiểm

Tại Banker 247 hội tụ đội ngũ lãnh đạo xuất thân từ các ngân hàng lớn trên cả nước, nên bạn yên tâm sẽ được nhận tư vấn vay tiền mua nhà trả góp chuyên nghiệp và tiết kiệm thời gian.

Tags: Vay tiền mua nhà trả góp