Nợ xấu nhóm 3 bao lâu được xoá? Nợ xấu vay được ngân hàng nào?

Nhiều cá nhân khi có nhu cầu vay vốn tại các ngân hàng, tổ chức tín dụng thì bị từ chối hồ sơ vay và được thông báo rằng đang thuộc nợ xấu nhóm 3, không đủ điều kiện vay. Vậy nợ xấu nhóm 3 là gì? Nợ xấu nhóm 3 bao lâu được xoá? Đâu là những trường hợp bị rơi vào nợ xấu nhóm 3 và cách để xóa nợ xấu nhóm 3 nhanh nhất là gì?

Trong bài viết dưới đây, Banker247 sẽ giúp giải đáp các câu hỏi đó và hướng dẫn cách để vay ngân hàng cho người nợ xấu nhóm 3. Cùng tìm hiểu ngay!

Các trường hợp bị rơi vào Nợ xấu nhóm 3

Theo  Điều 10 Thông tư 11/2021/TT-NHNN, các trường hợp bị rơi vào nợ xấu nhóm 3 (hay còn gọi là nợ dưới tiêu chuẩn) bao gồm:

• Khoản nợ quá hạn từ 91 ngày đến 180 ngày.

• Khoản nợ người vay gia hạn nợ lần đầu và còn trong hạn.

• Khoản nợ được miễn hoặc giảm lãi do khách hàng không đủ khả năng trả lãi đầy đủ theo thỏa thuận.

• Khoản nợ vi phạm các khoản trong Điều 126, Điều 127, Điều 128 Luật các tổ chức tín dụng (đã sửa đổi, bổ sung) chưa thu hồi được trong thời gian dưới 30 ngày kể từ ngày có quyết định thu hồi.

• Khoản nợ trong thời hạn thu hồi theo kết luận thanh tra, kiểm tra.

• Khoản nợ phải thu hồi trước hạn do khách hàng vi phạm thỏa thuận với tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài nhưng chưa thu hồi được trong thời gian dưới 30 ngày kể từ ngày có quyết định thu hồi.

• Khoản nợ được phân loại vào nhóm 3 theo quy định tại khoản 2, khoản 3 Điều 10 Thông tư 11/2021/TT-NHNN.

• Khoản nợ phải phân loại vào nhóm 3 theo quy định tại khoản 4 Điều 8 Thông tư 11/2021/TT-NHNN.

Nợ xấu nhóm 3 bao lâu được xóa? Cách xóa nợ xấu nhóm 3 nhanh nhất

Lịch sử nợ xấu nhóm 3 sẽ được lưu trữ trên hệ thống CIC trong 5 năm kể từ ngày thanh toán toàn bộ khoản nợ. Điều này có nghĩa là nợ xấu nhóm 3 được xóa sau 5 năm (60 tháng). Và thông tin nợ xấu nhóm 3 chỉ bị xóa ở một trong hai trường hợp:

• Xảy ra nhầm lẫn thông tin từ các tổ chức tín dụng, trường hợp này rất hiếm khi xảy ra. Thông tin nhầm lẫn sẽ được xóa sau khi gửi công văn yêu cầu xác minh và đính chính thông tin.
• Nợ xấu do bản thân, khi đó người mắc nợ xấu nhóm 3 phải hoàn thành nghĩa vụ trả nợ và đợi đến khi CIC xóa thông tin nợ xấu này.

Cách để xóa nợ xấu nhóm 3 nhanh nhất đó là: Thanh toán toàn bộ các khoản nợ xấu bao gồm cả khoản gốc, lãi và các chi phí liên quan đang có trước đó tại các ngân hàng, tổ chức tín dụng. Chi khi bạn thanh toán toàn bộ nợ xấu, hệ thống mới bắt đầu ghi nhận và tính thời gian 5 năm. Nếu bạn thanh toán chậm 1 ngày, điều đó cũng đồng nghĩa rằng hồ sơ nợ xấu sẽ kéo dài thêm 1 ngày.

Nợ xấu nhóm 3 bị ảnh hưởng gì?

Nợ xấu nhóm 3 bị ảnh hưởng gì là câu hỏi rất nhiều người quan tâm. Câu trả lời là khi một cá nhân bị các tổ chức tín dụng, ngân hàng xếp vào nợ xấu nhóm 3 thì hồ sơ vay của cá nhân đó sẽ bị từ chối, khiến cá nhân đó gặp khó khăn khi tiếp cận nguồn vốn trong tương lai.

Bên cạnh đó, lịch sử nợ xấu nhóm 3 sẽ được lưu giữ tại báo cáo quan hệ tín dụng kéo dài tới 5 năm kể từ ngày thanh toán toàn bộ số tiền gốc, lãi và chi phí liên quan. Việc này sẽ ảnh hưởng rất lớn đến những dự định vay vốn để kinh doanh hoặc trang trải cuộc sống của cá nhân đó.

Khi không thể tiếp cận nguồn vốn tín dụng từ các tổ chức hợp pháp, uy tín, người mắc nợ xấu nhóm 3 sẽ phải tìm đến những điểm cho vay không minh bạch với mức lãi suất “cắt cổ” hoặc các hình thức tín dụng đen. Lãi suất cực cao dần dần phình to, có thể lớn hơn cả số tiền gốc khi vay và trở thành gánh nặng cho người vay.

Hơn nữa, việc rơi vào nợ xấu nhóm 3 và phải vay tín dụng đen có thể ảnh hưởng đến cả tinh thần của người đi vay. Người đi vay và người thân của họ sẽ phải liên tục nghe những cuộc gọi của bộ phận thu hồi nợ, thậm chí bị các đối tượng xấu đe dọa.

Cách để vay ngân hàng cho người nợ xấu nhóm 3

Hệ thống ngân hàng và các tổ chức tín dụng đều có thể truy cập hệ thống thông tin của CIC và dễ dàng tra cứu hồ sơ tín dụng của người đi vay. Nếu như phát hiện có thông tin nợ xấu trong hồ sơ, họ sẽ từ chối hồ sơ vay. Vậy làm cách nào để vay ngân hàng cho người nó xấu nhóm 3?

Cách đầu tiên đó là hoàn thành toàn bộ các khoản nợ xấu, đợi đến khi ngân hàng cập nhật mục “Hoàn thành trả nợ” và lưu trữ giấy xác thực này. Đây là cơ sở quan trọng chứng minh rằng bạn đã thanh toán toàn bộ khoản nợ xấu và có thể được hỗ trợ vay tại một số ngân hàng, tổ chức nhất định. Một số ngân hàng cho vay khi có nợ xấu nhóm 3 là:

• Ngân hàng Shinhan: Chỉ được vay với lãi suất tương đối cao từ 18%/năm khi chứng minh được thu nhập trên 5 triệu/tháng.
• Ngân hàng NCB: Chỉ chấp nhận hồ sơ vay sau khi đã thanh toán hết khoản nợ xấu được 12 tháng.
• Ngân hàng Citibank: Cần nhiều căn cứ để xét duyệt hồ sơ vay như mức lương ổn định trên 7,5 triệu/tháng, giấy thẩm định nhà và tài sản thế chấp.

Câu hỏi thường gặp

Dưới đây, Banker247 sẽ giải đáp các câu hỏi thường gặp xoay quanh chủ đề “nợ xấu nhóm 3”:

Nợ xấu nhóm 3 có mua trả góp được không?

Câu trả lời là không. Khách hàng đang thuộc nợ xấu nhóm 3 không thể làm hồ sơ mua trả góp. Bởi mua trả góp là hình thức người mua thanh toán một phần giá trị đơn hàng cho người bán và thanh toán phần còn lại theo tháng kèm tiền lãi. Việc còn nợ xấu nhóm 3 đồng nghĩa rằng không thể đảm bảo khoản trả góp được thanh toán do đó người có nợ xấu nhóm 3 không thể mua trả góp.

Nợ xấu nhóm 3 dưới 10 triệu khi nào được xóa?

Thời gian xóa nợ xấu không phụ thuộc vào số tiền còn nợ xấu mà phụ thuộc vào nợ xấu thuộc nhóm nào. Với nợ xấu nhóm 3, thời gian được xóa thông tin nợ xấu trên hệ thống CIC là 60 tháng kể từ ngày thanh toán toàn bộ các khoản nợ xấu và chi phí liên quan.

Tổng kết

Bài viết đã giúp bạn đọc giải đáp câu hỏi “Nợ xấu nhóm 3 bao lâu được xoá?” đồng thời cung cấp các thông tin liên quan đến nợ xấu nhóm 3. Thông tin nợ xấu nhóm 3 được lưu trữ trên hệ thống CIC rất lâu lên tới 5 năm và ảnh hưởng nghiêm trọng đến các dự định tài chính của bạn trong tương lai.

Hy vọng bài viết này sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn về nợ xấu nhóm 3 và cách để vay tiền từ ngân hàng khi có nợ xấu nhóm 3. Nếu bạn đang rơi vào nhóm nợ xấu này cần thêm thông tin hoặc tư vấn và có tài sản thế chấp, bạn có thể liên hệ với Banker247 – tổ chức quy tụ những lãnh đạo lâu năm của các ngân hàng lớn sẽ giúp bạn thực hiện vay vốn nhanh chóng, ngay cả những trường hợp khó nhất!

Liên hệ ngay: