[Update 2024] Nợ xấu có vay thế chấp sổ đỏ được không? 

Bạn đang có nhu cầu vay vốn để giải quyết các vấn đề tài chính nhưng lại bị nợ xấu? Bạn dự đinh sử dụng sổ đỏ nhà đất của mình để thế chấp nhằm mục đích vay tiền từ các ngân hàng hoặc tổ chức tài chính khi bị nợ xấu?

Vậy, nợ xấu có vay thế chấp sổ đỏ được không? Điều kiện và quy trình vay vốn thế chấp sổ đỏ cho người nợ xấu là gì?

Hãy cùng Banker247 tìm hiểu A-Z trong bài viết này.

Nợ xấu có vay thế chấp sổ đỏ được không?

Câu trả lời là Có, bạn hoàn toàn có thể vay thế chấp sổ đỏ dễ dàng tại các tổ chức tài chính, đơn vị cho vay. Việc vay ngân hàng khi đang bị nợ xấu sẽ khó khăn hơn, thậm chí nhiều nơi sẽ không chấp nhận cho vay.

Nếu bạn muốn vay ngân hàng để được hưởng lãi suất ưu đãi hơn, bạn cần được trợ giúp bởi các công ty hỗ trợ tư vấn hồ sơ như Banker247 để nâng cao cơ hội vay vốn. Tại Banker247, chúng tôi cam kết có thể giúp bạn vay được 100% ngay cả trường hợp khó nhất, miễn bạn có tài sản thế chấp.

Thế nào được gọi là nợ xấu?

Nợ xấu, hay còn gọi là NPL (Non-Performing Loan), là những khoản vay mà người mượn đã không thanh toán trong hơn 90 ngày kể từ ngày đến hạn đầu tiên mà họ nên trả tiền. Để quản lý, các khoản nợ này thường chia thành 5 nhóm, được đánh số từ 1 đến 5. Trong số này, nhóm nợ xấu bao gồm các khoản nợ thuộc từ nhóm 3 đến nhóm 5.

Theo quy định của Thông tư 02/2013/TT-NHNN, CIC (Trung tâm thông tin tín dụng Quốc gia Việt Nam) phân loại các khoản nợ của các tổ chức tín dụng thành 5 nhóm dựa trên thời gian chưa thanh toán và thời hạn xem xét cho vay. Cụ thể:

• Nhóm 1: Nợ đủ tiêu chuẩn, thời gian chưa thanh toán tối đa 9 ngày, được xem xét ngay khi vay vốn.
• Nhóm 2: Nợ cần chú ý, thời gian chưa thanh toán từ 10 đến 29 ngày, chỉ được xem xét vay sau 12 tháng.
• Nhóm 3: Nợ dưới tiêu chuẩn, thời gian chưa thanh toán từ 30 đến 89 ngày, chỉ được xem xét vay sau 5 năm.
• Nhóm 4: Nợ nghi ngờ mất vốn, thời gian chưa thanh toán từ 90 đến 179 ngày, chỉ được xem xét vay sau 5 năm.
• Nhóm 5: Nợ có khả năng mất vốn, thời gian chưa thanh toán tối thiểu 180 ngày, chỉ được xem xét vay sau 5 năm.

Như vậy, nợ xấu là những khoản nợ mà người mượn đã chậm trả hơn 90 ngày và thuộc vào nhóm 3, 4 hoặc 5 theo quy định của CIC.

Nợ nhóm 1, 2 có vay thế chấp sổ đỏ được không?

Dựa trên tình hình nợ nhóm 1 và 2, bạn vẫn còn cơ hội vay thế chấp sổ đỏ tùy thuộc vào mức độ nợ và khả năng giải quyết của bạn.

Nếu bạn thuộc nhóm 1, tức là nợ chỉ bị đóng chậm từ 1 đến 10 ngày, bạn vẫn có thể được hỗ trợ vay thế chấp ngân hàng. Để làm điều này, bạn chỉ cần đăng ký hồ sơ vay tiền và tìm sự tư vấn từ nhân viên ngân hàng.

Đối với nhóm 2, tức là bạn đã đóng chậm từ 10 đến 30 ngày, một số ngân hàng vẫn có thể hỗ trợ, nhưng đòi hỏi điều kiện khắt khe hơn:

• Chỉ chấp nhận nợ xấu thế chấp trong một tháng duy nhất, không được nợ xấu kéo dài.
• Bạn cần phải chứng minh thu nhập ổn định để bảo đảm khả năng trả nợ.
• Bạn cần phải chứng minh rằng nợ xấu là hậu quả của những nguyên nhân khách quan hoặc không phải do ý đồ cố ý của bạn.
• Giá trị của tài sản thế chấp cần phải lớn và mức vay không nên quá cao so với giá trị tài sản.

Nếu nợ xấu của bạn là do khoản vay tín chấp, khả năng duyệt hồ sơ vay sẽ cao hơn do số tiền vay thường không lớn. Bạn chỉ cần tất toán khoản nợ tín chấp để được hỗ trợ.

Quy trình vay vốn thế chấp sổ đỏ cho người nợ xấu

Nếu bạn muốn vay vốn thế chấp sổ đỏ cho người nợ xấu, bạn sẽ trải qua theo quy trình sau:

• Bước 1: Tìm hiểu thông tin về các ngân hàng hoặc tổ chức tài chính cho vay thế chấp sổ đỏ cho người nợ xấu. Bạn có thể tra cứu trên internet hoặc liên hệ trực tiếp để biết chi tiết về lãi suất, thời hạn vay, giới hạn vay, phí dịch vụ, điều kiện và hồ sơ vay.
• Bước 2: So sánh và lựa chọn ngân hàng hoặc tổ chức tài chính phù hợp với nhu cầu và khả năng của bạn. Bạn nên chọn ngân hàng hoặc tổ chức tài chính uy tín, có lãi suất hợp lý, thời hạn vay linh hoạt và giới hạn vay cao.
• Bước 3: Chuẩn bị hồ sơ vay theo yêu cầu của ngân hàng hoặc tổ chức tài chính, hồ sơ vay thường bao gồm các giấy tờ sau:
  • Chứng minh nhân dân hoặc hộ chiếu của người vay và người thế chấp (nếu có).
  • Xác nhận thường trú hoặc tạm trú của người vay và người thế chấp (nếu có).
  • Giấy chứng nhận độc thân hoặc giấy đăng ký kết hôn của người vay và người thế chấp (nếu có).
  • Sổ đỏ nhà đất cần thế chấp, có dán ảnh và đóng dấu của phường xã nơi đăng ký.
  • Giấy tờ liên quan đến tài sản thế chấp, như giấy phép xây dựng, bản vẽ thiết kế, giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, hợp đồng mua bán, hợp đồng thuê nhà, hóa đơn tiền điện, nước, thuế nhà đất…
  • Chứng minh thu nhập của người vay, như sao kê lương, bảng lương, hợp đồng lao động, giấy xác nhận công tác, báo cáo thuế, báo cáo kinh doanh…
  • Giấy tờ liên quan đến mục đích vay tiền, như hợp đồng mua sắm, hợp đồng dịch vụ, hóa đơn thanh toán, báo giá sản phẩm…
  • Giấy tờ khác theo yêu cầu của ngân hàng hoặc tổ chức tài chính.
• Bước 4: Nộp hồ sơ vay và chờ xét duyệt. Bạn có thể nộp hồ sơ trực tiếp tại chi nhánh hoặc điểm giao dịch của ngân hàng hoặc tổ chức tài chính. Hoặc bạn có thể nộp hồ sơ qua mạng internet hoặc điện thoại. Sau khi nộp hồ sơ, bạn cần chờ ngân hàng hoặc tổ chức tài chính xem xét và phản hồi. Thời gian xét duyệt có thể từ vài ngày đến vài tuần tùy theo từng trường hợp.
• Bước 5: Ký kết hợp đồng vay và nhận giải ngân. Nếu hồ sơ của bạn được duyệt, bạn sẽ được thông báo và mời đến ký kết hợp đồng vay. Bạn cần đọc kỹ các điều khoản và điều kiện trong hợp đồng và yêu cầu giải thích nếu có thắc mắc. Sau khi ký kết xong, bạn sẽ được nhận tiền vay theo phương thức đã thỏa thuận.

Một số lưu ý khi vay thế chấp sổ đỏ khi bị nợ xấu

Vay thế chấp sổ đỏ khi bị nợ xấu là một giải pháp tài chính khả thi cho những người có nhu cầu vay tiền gấp. Tuy nhiên, bạn cũng cần lưu ý một số điểm sau để tránh rủi ro và thiệt hại:

• Bạn chỉ nên vay tiền khi thực sự cần thiết và có khả năng trả nợ, không nên vay quá nhiều so với khả năng chi trả của mình.
• Bạn nên so sánh và lựa chọn ngân hàng hoặc tổ chức tài chính có uy tín, lãi suất hợp lý, thời hạn vay linh hoạt và giới hạn vay cao. Bạn cũng nên tránh những ngân hàng hoặc tổ chức tài chính có nhiều điều kiện khắt khe, phí dịch vụ cao hoặc có tiếng xấu.
• Bạn nên chuẩn bị hồ sơ vay đầy đủ và chính xác theo yêu cầu từ bên cho vay, sổ đỏ và tài sản thế chấp của bạn phải đảm bảo không có tranh chấp, kê biên, bị phát mại,….
• Bạn nên đọc kỹ hợp đồng vay và hiểu rõ các điều khoản và điều kiện trong hợp đồng. Bạn cũng nên yêu cầu ngân hàng hoặc tổ chức tài chính giải thích rõ ràng về các khoản phí, lãi suất, thời hạn vay, cách tính lãi, cách thanh toán, quyền và nghĩa vụ của người vay và người cho vay.
• Bạn nên trả nợ đúng hạn và đầy đủ để tránh bị tính lãi phạt, giảm điểm tín dụng hoặc bị tịch thu sổ đỏ và tài sản thế chấp.

Trên đây, bạn đã được Banker247 giải đáp A-Z về “Nợ xấu có vay thế chấp sổ đỏ được không?” và những thông tin liên quan. Nếu bạn bị nợ xấu và muốn vay ngân hàng để được hưởng mức lãi suất ưu đãi nhất, bạn nên tìm đến sự trợ giúp từ các công ty hỗ trợ tư vấn như Banker247 để nâng cao cơ hội vay vốn.

Tại Banker247, chúng tôi cam kết có thể giúp bạn vay được ngân hàng khi có tài sản thế chấp dù bạn bị nợ xấu.

Nhận tư vấn ngay tại đây: