Nợ xấu 5 năm có vay được không? Bao lâu được xoá nợ xấu 2023

Nếu bạn đang có nợ xấu 5 năm và muốn vay vốn ngân hàng để giải quyết khó khăn tài chính, bạn có thể cảm thấy rất bế tắc và lo lắng. Bạn có thể đang thắc mắc rằng “Nợ xấu 5 năm có vay được không?”

Trong bài viết này, Banker247 sẽ giải thích cho bạn chi tiết nợ xấu 5 năm được phân là nợ xấu nhóm gì, nợ xấu 5 năm có vay được không và làm sao để nhóm nợ xấu có thể vay vốn ngân hàng.

Cùng bắt đầu nhé!

Nợ xấu 5 năm được phân là nợ xấu nhóm gì?

Nợ xấu 5 năm được phân là nợ xấu nhóm 5 – là loại nợ có mức độ rủi ro cao nhất, khi khách hàng không trả được lãi và gốc trong thời hạn quy định hoặc đã quá hạn trả nợ trên 360 ngày. Nợ xấu nhóm 5 thường là do khách hàng gặp khó khăn trong kinh tế gây mất khả năng thanh toán hoặc có ý định “bùng” tiền ngân hàng.

Căn cứ theo 8 Điều 3 Thông tư 11/2021/TT-NHNN, Nợ xấu nhóm 5 có định nghĩa cụ thể như sau:

• Quá hạn trên 360 ngày.
• Cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu quá hạn từ 91 ngày trở lên.
• Cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần hai quá hạn theo thời hạn trả nợ được cơ cấu lại lần hai.
• Cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần ba trở lên trừ khoản nợ được phân loại vào nhóm nợ có rủi ro cao hơn.
• Bị quá hạn thu hồi theo kết luận thanh tra, kiểm tra trên 60 ngày.
• Quá hạn trên 60 ngày theo quyết định thu hồi trước hạn của ngân hàng do khách hàng vi phạm thoả thuận.
• Khách hàng là tổ chức tín dụng đang bị kiểm soát đặc biệt, chi nhánh ngân hàng nước ngoài đang bị phong toả vốn, tài sản.
• Bị phân vào nhóm 5 theo kết quả thanh tra, giám sát, thông tin tín dụng liên quan của Ngân hàng Nhà nước.

Theo quy định của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, nợ xấu được phân thành 5 nhóm theo mức độ rủi ro: nhóm 1 (nợ bình thường), nhóm 2 (nợ cần chú ý), nhóm 3 (nợ dưới tiêu chuẩn), nhóm 4 (nợ nghi ngờ khả năng mất vốn) và nhóm 5 (nợ có khả năng mất vốn).

Nợ xấu 5 năm có vay được không?

Câu trả lời là Không. Tương tự như nợ xấu nhóm 4, bạn không thể vay tiền ngân hàng khi đang mắc nợ xấu 5 năm (tương đương với nợ xấu 5 năm). Kể cả trong trường hợp bạn có nợ xấu nhóm 5 trong quá khứ và đã thanh toán hết cho ngân hàng, bạn phải trải qua thời gian thử thách 5 năm kể từ ngày trả hết thì mới có thể tiếp tục vay lại.

Tuy nhiên, được vay lại không đồng nghĩa với việc bạn sẽ được duyệt đơn vay một cách dễ dàng. Bởi hồ sơ của bạn một khi đã bị dính “chàm” trên CIC, các ngân hàng sẽ đưa ra điều kiện khắt khe hơn trong yêu cầu hồ sơ, thủ tục cho vay để đảm bảo an toàn tài chính cho họ.

Làm sao để nợ xấu nhóm 5 có thể vay vốn ngân hàng?

Nếu bạn đang có nợ xấu nhóm 5 và chưa trả hết cho ngân hàng, bạn sẽ gặp rất nhiều khó khăn để vay vốn ngân hàng. Ngân hàng sẽ không chấp nhận đơn vay của bạn vì bạn đã vi phạm hợp đồng vay vốn và có nguy cơ mất vốn. Bạn sẽ bị đưa vào danh sách đen của ngân hàng và không được cấp tín dụng hoặc khoản vay khác trong thời gian dài.

Như đã đề cập ở trên, cách duy nhất trong trường hợp này để nợ xấu nhóm 5 có thể vay vốn ngân hàng đó là bạn cần trả nợ cũ cả gốc lẫn lãi càng nhanh càng tốt. Sau đó, bạn cần phải chờ đủ 5 năm để có thể tiếp tục vay lại.

Lời kết

Nợ xấu 5 năm là nợ xấu nhóm 5 – đây là loại nợ có mức độ rủi ro cao nhất và gây ra nhiều hậu quả tiêu cực cho khách hàng. Nếu bạn có nợ xấu nhóm 5, bạn sẽ không thể để vay vốn ngân hàng. Tuy nhiên, bạn không nên từ bỏ hy vọng và cố gắng tìm kiếm các giải pháp để giải quyết nợ xấu. Sau khi trả nợ và qua thời gian thử thách, bạn nên tránh lặp lại sai lầm này trong tương lai.

Hy vọng bài viết này đã cung cấp cho bạn những thông tin hữu ích và giúp bạn hiểu rõ hơn về nợ xấu 5 năm có vay được không? Nếu bạn cần thêm sự tư vấn hoặc hỗ trợ, bạn có thể liên hệ với chúng tôi qua số điện thoại hoặc email dưới đây. Chúng tôi luôn sẵn sàng phục vụ bạn.

Nếu bạn đang rơi vào nhóm nợ xấu này cần thêm thông tin hoặc tư vấn, bạn có thể liên hệ với Banker247 – tổ chức quy tụ những lãnh đạo lâu năm của các ngân hàng lớn sẽ giúp bạn thực hiện vay vốn nhanh chóng, ngay cả những trường hợp khó nhất!

Liên hệ ngay: