Vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng nào dễ nhất? Top 10+ bank 2023

Vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng là một giải pháp tài chính hiệu quả giúp bạn có nguồn vốn để sử dụng khi cần thiết. Vậy vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng nào dễ nhất? Điều kiện, hồ sơ, thủ tục và lãi suất vay như thế nào? Hãy cùng Banker247 tìm hiểu chi tiết trong bài viết dưới đây!

Vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng là gì?

Vay thế chấp sổ đỏ là hình thức vay mà người vay sử dụng sổ đỏ làm tài sản đảm bảo cho khoản vay của mình. Nếu đến hạn thanh toán khoản vay người vay không có khả năng thanh toán thì ngân hàng sẽ xử lý tài sản đảm bảo để thu hồi nợ.

Khách hàng có thể sử dụng sổ đứng tên mình hoặc sổ đỏ của người thân. Tuy nhiên, nếu sử dụng sổ đỏ của người thân thì cần có giấy ủy quyền mới được làm hồ sơ vay.

Vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng có những ưu điểm gì?

Vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng có những ưu điểm như sau:

• Trong quá trình vay, khách hàng vẫn duy trì quyền sở hữu tài sản của mình.
• Thời gian cho vay có thể kéo dài lên đến 25 năm giúp khách hàng có thể chủ động trong kế hoạch trả nợ.
• Lãi suất thấp hơn so với vay tín chấp.
• Lãi suất thường được tính theo phương thức dư nợ giảm dần, giúp giảm bớt gánh nặng tài chính theo thời gian.
• Có thể vay tối đa lên đến 80 – 90% giá trị tài sản của mình.
• Thời gian giải ngân nhanh chóng.

Điều kiện vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng

Mỗi ngân hàng sẽ có những điều kiện vay thế chấp sổ đỏ khác nhau, nhưng nhìn chung khách hàng đều cần đáp ứng những điều kiện sau:

• Là công dân quốc tịch Việt Nam, Việt Kiều thuộc diện người đi làm hưởng lương, chủ hộ kinh doanh hay doanh nghiệp.
• Độ tuổi vay thế chấp nằm trong khoảng từ 18 đến 65 tuổi.
• Phải có hộ khẩu hoặc sổ tạm trú, hoặc giấy đăng ký tạm trú với thời gian dài.
• Tài sản thế chấp phải là đất thổ cư và phải có sổ đỏ chính chủ, rõ ràng về quyền sở hữu.
• Tài sản thế chấp phải do người vay sở hữu chính hoặc cần có người bảo lãnh / ủy quyền nếu không phải chính chủ.
• Người vay không có bất kỳ khoản nợ xấu nào tại bất kỳ ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng nào.

Bên cạnh các điều kiện trên, với mỗi đối tượng cụ thể thì cần đáp ứng thêm điều kiện như sau:

• Đối với người làm công ăn lương: Cần có thu nhập hàng tháng ít nhất từ 8 đến 10 triệu đồng và yêu cầu có kinh nghiệm làm việc tại cơ quan ít nhất 1 năm hoặc ít nhất 3 tháng với công việc hiện tại.
• Đối với chủ doanh nghiệp hoặc chủ hộ kinh doanh: Phải có giấy phép đăng ký kinh doanh và mã số thuế, với thời gian đăng ký tối thiểu từ 6 đến 12 tháng trở lên; cần có thuế môn bài đã được nộp trong 6 tháng gần nhất (đối với chủ hộ kinh doanh); yêu cầu phải có 6 tờ khai thuế VAT trong 6 tháng gần nhất; và báo cáo tài chính 1 năm gần nhất.

Hồ sơ vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng

Để vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng, khách hàng cần chuẩn bị hồ sơ như sau:

• Đơn đề nghị vay vốn (theo mẫu của ngân hàng bạn lựa chọn vay).
• CMND/CCCD hoặc hộ chiếu còn giá trị hiệu lực.
• Giấy chứng nhận độc thân (nếu bạn chưa kết hôn) hoặc bản sao đã đăng ký kết hôn (nếu bạn đã kết hôn).
• Sổ hộ khẩu / giấy đăng ký tạm trú / KT3.
• Sổ đỏ chính chủ.
• Hồ sơ chứng minh thu nhập, bao gồm hợp đồng cho thuê nhà hoặc sao kê lương, kho xưởng hoặc các tài liệu khác liên quan đến thu nhập của bạn.
• Hồ sơ chứng minh phương án sử dụng vốn vay, ví dụ như hợp đồng mua nhà, giấy phép xây dựng, hoặc hợp đồng thuê nhà.

Quy trình vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng

Quy trình vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng gồm 5 bước như sau:

• Bước 1: Liên hệ với ngân hàng để nhận tư vấn về các thông tin liên quan đến gói vay, lãi suất, hồ sơ cần chuẩn bị, quy trình, và các thủ tục liên quan khác.
• Bước 2: Chuẩn bị và nộp hồ sơ gồm đơn đề nghị vay và các giấy tờ theo yêu cầu của ngân hàng. Đây là bước quan trọng để bắt đầu quá trình xem xét hồ sơ vay của bạn.
• Bước 3: Ngân hàng sẽ tiến hành thẩm định và xét duyệt hồ sơ của bạn. Quá trình này bao gồm việc kiểm tra các giấy tờ, đánh giá khả năng thanh toán và thẩm định giá trị tài sản thế chấp.
• Bước 4: Nếu hồ sơ của bạn được chấp nhận, ngân hàng sẽ duyệt hạn mức cho vay và yêu cầu bạn cung cấp bản sao các giấy tờ liên quan.
• Bước 5: Sau khi hạn mức được duyệt và các thủ tục tài sản đảm bảo hoàn tất, bạn sẽ ký hợp đồng vay vốn. Sau đó, ngân hàng sẽ thực hiện giải ngân khoản vay cho bạn.

Lãi suất vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng 2023 là bao nhiêu?

Mức lãi suất vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng 2023 được Banker247 tổng hợp trong bảng dưới đây:
[table id=38 /]

Vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng nào dễ nhất?

Vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng nào dễ nhất là một câu hỏi được nhiều khách hàng quan tâm. Tuy nhiên, không có câu trả lời chính xác cho câu hỏi này. Mỗi ngân hàng sẽ có lợi thế riêng về khoản vay tối đa, lãi suất, thời hạn vay, mục đích khoản vay … khác nhau. Dưới đây, Banker247 gợi ý 10 ngân hàng có mức lãi suất rẻ nhất, thủ tục và điều kiện vay đơn giản nhất 2023:

Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam – Techcombank

Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam – Techcombank là một trong những ngân hàng cho vay thế chấp sổ đỏ với mục đích xây nhà tốt nhất hiện nay:

• Khách hàng có thể được vay lên tới 80% giá trị của tài sản đảm bảo.
• Techcombank cho phép khách hàng lựa chọn kỳ hạn vay linh hoạt, từ 5 năm, 7 năm, 10 năm và có lãi suất cố định thấp từ 7.5 – 8.3%/năm. Điều này giúp khách hàng có sự lựa chọn phù hợp với khả năng tài chính của họ.
• Một ưu điểm nữa của chương trình này là lãi suất vay trả góp được tính theo hình thức dư nợ giảm dần. Điều này có nghĩa là lãi suất được tính dựa trên số tiền còn lại nợ sau mỗi kỳ trả góp, giúp giảm dần gánh nặng tài chính theo thời gian.
• Thủ tục vay đơn giản, giải ngân nhanh chóng.

Ngân hàng đầu tư và phát triển Việt Nam – BIDV

BIDV là một trong những ngân hàng lớn tại Việt Nam, được đánh giá là ngân hàng hỗ trợ vay tiền nhanh nhất hiện nay. Ưu điểm vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng BIDV có thể kể đến như:

• Mức lãi suất thấp chỉ từ 7.1%/năm.
• Có khả năng vay lên đến 80% giá trị của tài sản thế chấp.
• Kỳ hạn vay linh hoạt có thể kéo dài lên đến 20 năm.

Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng – VP Bank

VP Bank là ngân hàng bán lẻ đầu tiên hỗ trợ đa dạng các chương trình vay thế chấp số đỏ. Ưu điểm khi vay thế chấp tại VP Bank là:

• Hạn mức vay lên đến 85% giá trị tài sản thế chấp.
• Thời hạn vay linh hoạt có thể kéo dài đến 25 năm
• Lãi suất vay từ 7.4%/năm và có thể thay đổi tùy theo từng thời kỳ, đồng thời lãi suất được tính theo dư nợ giảm dần.

Ngân Hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Vietinbank

Ưu điểm lớn nhất khi vay thế chấp sổ đỏ tại Vietinbank là khách hàng có thể vay vốn phục vụ cho nhiều nhu cầu khác nhau như vay sản xuất kinh doanh nhỏ lẻ; mua nhà, xây dựng nhà, sửa chữa nhà ở; mua xe ô tô tiêu dùng; du học nước ngoài; cá nhân kinh doanh tại chợ; kinh doanh nhà hàng, khách sạn; mua nhà dự án … Mức lãi suất cũng rất thấp chỉ từ 7%/năm.

Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín – Sacombank

Sacombank luôn được nhiều khách hàng tin tưởng lựa chọn khi cần vay thế chấp sổ đỏ bởi những ưu điểm sau:

• Lãi suất thấp.
• Hỗ trợ nhiều hình thức vay thế chấp khác nhau.
• Kỳ hạn vay linh hoạt.

Ngân hàng TMCP Á Châu – ACB

Ưu điểm khi vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng ACB:

• Lãi suất vay hấp dẫn chỉ từ 7.5% đến 9.8% mỗi năm.
• Có thể vay lên tới 10 tỷ đồng.
• Kỳ hạn dài và trả góp hàng tháng theo phương thức dư nợ giảm dần giúp giảm dần gánh nặng tài chính.

Ngân hàng chính sách xã hội Việt Nam

Ngân hàng chính sách xã hội là ngân hàng cho vay thế chấp với lãi suất thấp nhất tại Việt Nam, với mức lãi suất từ 1.2% đến 9% mỗi năm. Điều đặc biệt là hạn mức vay có thể lên đến 100% giá trị tài sản thế chấp và thời gian vay có thể kéo dài đến 25 năm.

Tuy nhiên, ngân hàng này có hạn chế về đối tượng khách hàng mà họ hỗ trợ. Chủ yếu, họ tập trung vào việc hỗ trợ các đối tượng gặp khó khăn và có nhu cầu cấp thiết.

Ngân hàng TMCP Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh – HDBank

HDBank trong những năm gần đây đang được đánh giá là một trong những ngân hàng cho vay thế chấp sổ đỏ tốt nhất tại Việt Nam. Ưu điểm khi vay thế chấp tại ngân hàng này là:

• Vay vốn với nhiều nhu cầu khác nhau như: vay mua nhà, bất động sản, mua xe, kinh doanh, cầm cố giấy tờ có giá … Đặc biệt với mục đích vay mua nhà, mua xe, HDBank sẽ hỗ trợ vay vốn lên tới 100% giá trị ngôi nhà, giá trị xe.
• Lãi suất thấp chỉ từ 7%/năm.
• Kỳ hạn linh hoạt: 5 năm, 10 năm, 20 năm, 25 năm …
• Trả góp theo tháng và lãi suất tính theo dư nợ giảm dần.

Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam – Vietcombank

Vietcombank cũng là 1 trong 10 ngân hàng cung cấp sản phẩm vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng tốt nhất trên thị trường. Ưu điểm khi vay thế chấp tại ngân hàng này là:

• Lãi suất thấp, trung bình từ 7.5%/năm.
• Hạn mức vay tối đa 80% giá trị tài sản đảm bảo.
• Thời hạn vay kéo dài lên đến 20 năm.

Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam – Agribank

Agribank là ngân hàng có chính sách cho vay thế chấp với mức vay cao, lãi suất thấp chỉ từ 6%, thời gian giải ngân nhanh chóng. Điều kiện vay tại Agribank được đánh giá là đơn giản nhất trong các ngân hàng, cơ bản khách hàng chỉ cần đầy đủ hồ sơ giấy tờ liên quan đến cá nhân và tài sản đảm bảo, cũng như không có lịch sử nợ xấu là sẽ được duyệt khoản vay.

Kinh nghiệm cần nắm rõ khi vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng

Bạn có thể tham khảo một số kinh nghiệm mà Banker247 chia sẻ dưới đây để vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng được hiệu quả và nhanh chóng nhất:

• Đảm bảo hồ sơ đầy đủ: Đầu tiên, bạn cần chuẩn bị hồ sơ đầy đủ. Điều này sẽ giúp bạn được duyệt hồ sơ vay nhanh chóng.
• Lựa chọn ngân hàng đáng tin cậy: Bạn nên tìm hiểu về các ngân hàng có uy tín để biết thông tin về các gói vay thế chấp sổ đỏ có lãi suất thấp và điều kiện dễ dàng nhất. Việc chọn ngân hàng đáng tin cậy cũng sẽ giúp bạn cảm thấy an tâm và tránh các rủi ro không mong muốn.
• Xem xét số tiền vay phù hợp: Hãy xem xét số tiền bạn muốn vay dựa trên khả năng thanh toán hàng tháng của bạn. Điều này giúp bạn tránh tạo áp lực và khó khăn tài chính cho bản thân.
• Kiểm tra các khoản phí phát sinh: Hãy chú ý đến các khoản phí và chi phí khác ngoài lãi suất. Điều này quan trọng để bạn biết được chi phí nào sẽ được tính trong quá trình vay và trả nợ hàng tháng.
• Kiểm tra kỹ hợp đồng: Đừng bao giờ bỏ qua việc đọc kỹ hợp đồng vay. Điều này giúp bạn tránh những rủi ro không cần thiết và tránh vi phạm hợp đồng.
• Quản lý thời gian trả nợ: Hãy luôn giữ đúng thời hạn trả nợ để tránh các khoản phạt cao từ ngân hàng. Nếu bạn trả nợ quá hạn, lãi suất có thể tăng lên đáng kể và khiến bạn thêm khó khăn về tài chính.

[Giải đáp] 6 câu hỏi phổ biến về vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng

Lãi suất vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng nào rẻ nhất?

Mỗi ngân hàng sẽ có mức lãi suất khác nhau. Hiện nay, hầu hết các ngân hàng có mức lãi suất từ dao động từ 6 đến 11.5%/năm. Ngân hàng có mức lãi suất thấp nhất hiện nay là Ngân hàng chính sách xã hội Việt Nam chỉ từ 1.2%. Tuy nhiên, như đã nói, ngân hàng này chỉ hỗ trợ một số nhóm khách hàng nhất định.

Đất nông nghiệp có vay thế chấp được không?

Câu trả lời là có, hầu hết các ngân hàng đều chấp nhận cho vay thế chấp đất nông nghiệp. Nhưng bạn cần lưu ý không nhầm lẫn giữa đất nông nghiệp và đất rừng. Vì đất rừng thì không được các ngân hàng chấp nhận cho vay thế chấp.

Nhà chưa có sổ đỏ vay thế chấp được không?

Câu trả lời là không, nếu nhà chưa có sổ đỏ thì không thể vay thế chấp bằng sổ đỏ được. Vì ngân hàng sẽ giữ sổ đỏ trong suốt thời hạn vay nên nếu không có sổ đỏ thì không thể vay được.

Cần chứng minh thu nhập khi vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng không?

Câu trả lời là có, khách hàng vẫn cần chứng minh thu nhập khi vay thế chấp sổ đỏ để ngân hàng có thể đánh giá được khả năng trả nợ của khách hàng.

1 sổ đỏ vay được bao nhiêu ngân hàng?

Câu trả lời là 1 sổ đỏ chỉ được sử dụng vay tại một ngân hàng duy nhất. Lý do rất đơn giản vì khi vay thế chấp sổ đỏ, ngân hàng sẽ giữ lại sổ đỏ của khách hàng trong suốt thời hạn vay và do đó, khách hàng sẽ không có sổ đỏ để vay tại ngân hàng khác.

Khách hàng được trả toàn bộ khoản vay trước hạn không?

Câu trả lời là có. Hầu hết các ngân hàng đều cho phép khách hàng tất toán khoản vay trước hạn trong một thời gian nhất định mà không cần trả thêm phụ phí nào. Nhưng nếu khách hàng tất toán trước cả khoảng thời gian mà ngân hàng không thu phụ phí thì khách hàng sẽ cần trả thêm một khoản phí. Giá trị khoản phí trả nợ trước hạn này sẽ phụ thuộc khoảng thời gian còn lại của khoản vay.

Qua bài viết trên, Banker247 đã giúp bạn giải đáp câu hỏi “vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng nào dễ nhất”. Đồng thời bạn đọc cũng đã được giải đáp thêm nhiều câu hỏi khác và được cung cấp các thông tin chi tiết về vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng. Nếu bạn có thắc mắc hay gặp bất cứ khó khăn nào trong quá trình vay thế chấp sổ đỏ tại các ngân hàng, hãy liên hệ ngay với Banker247. Chúng tôi có đội ngũ chuyên gia từ các ngân hàng uy tín, sẵn sàng hỗ trợ bạn tiếp cận khoản vay 100% kể cả những trường hợp khó nhất, miễn là bạn có tài sản thế chấp.

Banker247 chuyên hỗ trợ, giúp bạn vay vốn một cách dễ dàng tại các ngân hàng (Agribank, BIDV, Vietcombank, Vietinbank,…) kể cả các trường hợp khó nhất như: bị NỢ XẤU ngân hàng, KHÔNG chứng minh được thu nhập, nhà hẻm nhỏ, nhà diện tích nhỏ, KHÔNG có phương án kinh doanh, đất trong vùng quy hoạch cần vay vốn có TÀI SẢN THẾ CHẤP (nhà đất, v.v… ) có phí dịch vụ.   Banker247 hiện cung cấp dịch vụ đáo hạn ngân hàng, hỗ trợ giải chấp nhanh chóng với chi phí thấp số 1 thị trường   Banker247 cam kết giúp bạn giải ngân nhanh số 1 tại khu vực phía Nam như: Sài gòn, Bình dương, Đồng nai, Long An,… với chi phí rẻ số 1 thị trường.   Banker247 chỉ duy nhất hỗ trợ vay và lấy phí dịch vụ không cho vay. Do đó, bạn hoàn toàn có thể yên tâm tuyệt đối khi đến dịch vụ của chúng tôi mà không lo lắng phát sinh thêm chi phí.

 

Nhận báo phí dịch vụ ngay tại đây:

 

Hotline 24/7: 08.49.66.68.68

Chat Zalo

 

 

 

Tags: vay thế chấp, Vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng nào dễ nhất