Vay thế chấp 200 triệu trong 10 năm thủ tục thế nào ở các ngân hàng?

Vay thế chấp 200 triệu là hình thức vay được cung cấp bởi hầu hết các ngân hàng tại Việt Nam hiện nay. Mỗi ngân hàng lại áp dụng quy định riêng với các gói vay thế chấp 200 triệu trong 10 năm. Cùng tìm hiểu rõ hơn trong bài viết này nhé.

Agribank được nhiều khách hàng chọn vay 200 triệu thời hạn dài
Agribank được nhiều khách hàng chọn vay 200 triệu thời hạn dài

Vay 200 triệu trong 10 năm Agribank

Agribank là ngân hàng mà nhiều người lựa chọn khi vay vốn thế chấp ngân hàng, với một số ưu điểm như: Nhiều gói vay ưu đãi, Lãi suất thấp, thời hạn vay dài, Hạn mức tối đa so với tài khoản đảm bảo cao,…

Với nhiều khách hàng quan tâm tới thông tin vay thế chấp 200 triệu trong 10 năm tại Agribank, chúng tôi sẽ cung cấp một số thông tin sau:

Đặc tính sản phẩm

  • Loại tiền vay: VNĐ
  • Tài sản đảm bảo: Sổ đỏ, sổ hồng, giấy tờ nhà đất
  • Thời hạn vay: linh hoạt từ 12 tháng lên đến 60 tháng.
  • Bảo đảm tiền vay: Đảm bảo bằng tài sản hoặc bảo lãnh bên thứ ba.
  • Hạn mức vay: Tối đa 80% nhu cầu vốn với khoản vay dưới 12 tháng và 70% nhu cầu vốn với khoản vay dài hạn.

Phương thức trả nợ

  • Trả nợ gốc một hoặc nhiều lần
  • Trả nợ lãi hàng tháng hoặc định kỳ thỏa thuận.

Lãi suất vay

  • Lãi suất cho vay quy định theo lãi suất của Agribank Việt Nam tại từng thời điểm cho vay.
  • Mức lãi suất áp dụng từ 8%-10%/năm.
  • Agribank đang tính lãi suất vay thế chấp 200 triệu trong 10 năm thường theo dư nợ giảm dần. Nghĩa là tiền lãi sẽ được tính theo dư nợ hiện tại thay vì tính trên số tiền vay.

Điều kiện vay

  • Công dân Việt Nam, có đầy đủ năng lực pháp luật dân sự và hành vi dân sự.
  • Có hộ khẩu thường trú hoặc KT3 trên địa bàn có Agribank.
  • Tại thời điểm xem xét, không có nợ xấu tại bất kì tổ chức tín dụng nào.
  • Có tài sản đảm bảo đầy đủ cho khoản vay;
  • Có thu nhập ổn định đảm bảo khả năng trả nợ;
Người vay cần chứng minh thu nhập đủ khả năng trả nợ
Người vay cần chứng minh thu nhập đủ khả năng trả nợ

Hồ sơ vay vốn

  • Giấy đề nghị vay vốn (theo mẫu của ngân hàng).
  • Phương án hay Mục đích vay vốn
  • Bản sao CMND/hộ chiếu còn hiệu lực
  • Hộ khẩu hoặc KT3 của người vay.
  • Hồ sơ chứng minh thu nhập
  • Hồ sơ chứng minh mục đích vay vốn.
  • Hồ sơ tài sản đảm bảo.

Các gói vay

  • Vay vốn kinh doanh ngắn hạn
  • Cho vay tiêu dùng có tài sản bảo đảm (cá nhân và hộ gia đình)
  • Cho vay hỗ trợ du học
  • Cho vay người lao động đi làm việc ở nước ngoài.
  • Cho vay hạn mức tín dụng
  • Vay tiền mua nhà
  • Vay vốn sinh viên
  • Vay tiền xây nhà

Lãi suất vay 200 triệu trong 5 năm Vietcombank

Vietcombank hiện nằm trong Top 4, Top 4 ngân hàng đứng đầu Việt Nam, cùng với Agribank, Vietinbank và BIDV. Trong đó, Vietcombank là một trong những ngân hàng cho vay vốn được khách hàng tin tưởng lựa chọn hàng đầu. Nguyên nhân hàng đầu là bởi lãi suất cho vay của Vietcombank thấp mà dịch vụ cho vay cực kỳ tốt.

Trong đó, lãi suất vay thế chấp ngân hàng Vietcombank 2019 với vay sổ đỏ là 7,2%/năm cố định trong năm đầu tiên hoặc 8%/năm cố định trong 2 năm đầu tiên.

 Lãi suất cho vay Vietcombank khá hấp dân
Lãi suất cho vay Vietcombank khá hấp dân

Sau đó, lãi suất tính theo biên độ lãi từ 3% đến 3,5%/năm. Người vay thực hiện trả lãi suất vay thế chấp sổ đỏ với ngân hàng theo hình thức dư nợ giảm dần. Nghĩa là bạn trả nợ đúng hạn vào ngày ghi trên hợp đồng vay nợ, số tiền gốc sẽ giảm dần theo từng tháng khi bạn trả.

Cụ thể, với khoản vay thế chấp sổ đỏ 200 triệu với thời hạn 5 năm, nếu lãi suất cố định 1 năm đầu là 7,2%/năm, nghĩa là 0,6%/tháng. Như vậy, số tiền bạn cần trả mỗi tháng là:

Tháng đầu tiên

  • Tiền lãi trả hàng tháng = 0,6% × 200.000.000 = 1.200.000.
  • Tiền gốc trả hàng tháng cho ngân hàng = 200.000.000 ÷ 60 tháng = 3.333.333,3
  • Tổng tiền trả hàng tháng = 1.200.000 + 3.333.333,3 = 4.533.333,3

Tháng thứ 2

  • Tiền lãi trả hàng tháng = (200.000.000 – 3.333.333,3) × 0,6% = 1.180.000
  • Tiền gốc trả hàng tháng cho ngân hàng = 200.000.000 ÷ 60 tháng = 3.333.333,3
  • Tổng tiền trả hàng tháng = 1.180.000 + 3.333.333,3 = 4.513.333

Như vậy, số tiền giảm đi 20.000đ, số tiền sẽ giảm tiếp theo ở các tháng tiếp theo khi số tiền vay tính lãi suất dần giảm. Cách tính lãi suất theo dư nợ giảm dần này tại Vietcombank rất có lợi khi bạn vay thời hạn dài. Mặc dù lãi suất ban đầu có thể cao hơn so với lãi suất ban đầu tính theo cố định nhưng theo thời gian sẽ thấp hơn.

Dưới đây là bảng lãi suất tham khảo vay vốn tại VietcomBank:

Vay ngắn hạn:

Khách Hàng Thời hạn vay Lãi suất/Năm
Cá nhân 01 đến 06 Tháng 7.2-7.5%
06 đến 12 Tháng 7.5-7.8%
Doanh Nghiệp 01 đến 06 Tháng 7%
06 đến 12 Tháng 7-7.3%

Vay dài hạn:

Khách hàng Thời hạn vay Lãi suất/Năm
Cá nhân Dưới 24 Tháng 7.2-7.5% trong 6 tháng đầu, biên độ bình quân là 3%
Trên 24 Tháng 8% trong 2 năm đầu biên độ bình quân là 3%
Doanh nghiệp Dưới 24 Tháng 7,2-7.5% trong 6 tháng đầu, biên độ bình quân là 2-2,5%
Trên 24 Tháng 7,2-8% trong 2 năm đầu, biên độ bình quân là 2-2.5%
Vay tín chấp không tài sản đảm bảo được nhiều người quan tâm
Vay tín chấp không tài sản đảm bảo được nhiều người quan tâm

Có nên vay tín chấp 200 triệu trong 5 năm?

Khác với vay thế chấp, vay tín chấp là chương trình vay không cần tài sản đảm bảo mà chỉ dựa vào mức độ uy tín mà khách hàng thể hiện. Do đó, chương trình vay này chỉ áp dụng cho người đi làm hưởng lương công ty, có mức thu nhập thực lãnh qua chuyển khoản ngân hàng. Chương trình vay này có thể giải ngân vốn tiền mặt từ 10 – 500 triệu đồng dễ dàng, không cần tài sản đảm bảo.

Cụ thể, để được vay tín chấp 200 triệu, bạn cần đáp ứng đủ các yêu cầu cơ bản sau:

  • Mức lương thực lãnh qua chuyển khoản ngân hàng ít nhất từ 18 – 20 triệu đồng (mức lương này đã trừ khấu hao bảo hiểm y tế và xã hội).
  • Với người kinh doanh, bạn cần có giấy phép kinh doanh hoạt động trên 6 tháng, hiện đang sống và làm việc tại Hà Nội, TP.HCM và các tỉnh tùy theo quy định ngân hàng.
  • Có khả năng chi trả và thời gian trả góp phù hợp.

Trong đó, khả năng chi trả được ngân hàng tính dựa quy định. Thường khả năng chi trả sẽ tính từ 30 – 60%, hệ số này nhân với mức lương thực lãnh.

Ví dụ nếu lương thực lãnh là 10 triệu, khả năng trả nợ tối đa là 6 triệu, nghĩa là khoản vay được phép sao cho số tiền trả góp hàng tháng không vượt quá 6 triệu.

Nếu bạn muốn vay tín chấp 200 triệu, thời hạn vay 5 năm là tốt nhất vì sẽ dễ xem xét và duyệt hơn từ phía ngân hàng. Lãi suất vay 200 triệu tín chấp trong 5 năm nhìn chung không quá cao, phụ thuộc vào thu nhập trung bình, nghĩa là khả năng trả nợ của khách hàng.

Dưới đây là bảng lãi suất và lịch trả nợ cập nhật mới nhất 2019 mà bạn đọc có thể tham khảo.

Bảng lãi suất và lịch trả nợ cập nhật mới nhất 2019
Bảng lãi suất và lịch trả nợ cập nhật mới nhất 2019

Hầu hết các ngân hàng cho vay tín chấp hiện nay đều tính lãi suất theo dư nợ giảm dần. Bạn có thể thấy mức lãi suất ban đầu khá cao (là 16% như trong hình), nhưng do tính theo dư nợ hiện tại chứ không phải khoản vay ban đầu. Do đó, tính lãi suất dư nợ giảm dần có lợi hơn nhiều tính lãi suất cố định.

Trên đây là một số thông tin về vay thế chấp 200 triệu trong 10 năm và chia sẻ liên quan, hi vọng sẽ mang đến những thông tin bổ ích cho bạn đọc đang có nhu cầu. Nếu cần hỗ trợ, hãy liên hệ với chúng tôi.

Chủ đề: , , ,
Có Thể Bạn Thích :
Goi_banker247

08.49.66.68.68