Vay ngân hàng 500 triệu trả lãi bao nhiêu mỗi tháng?

Vay ngân hàng 500 triệu trả lãi bao nhiêu có lẽ là câu hỏi băn khoăn của tất cả mọi người khi có ý định vay vốn tại ngân hàng. Vậy số tiền lãi khách hàng cần trả cho phía ngân hàng mỗi tháng thực chất được tính như thế nào? Hãy cùng xem qua bài viết dưới đây.

Vay ngân hàng 500 triệu có mức lãi suất là bao nhiêu?

Tùy thuộc vào chính sách của từng ngân hàng cùng với lựa chọn gói vay, thời hạn vay vốn mà mức lãi suất áp dụng có thể khác nhau. Thông thường, mức lãi suất ưu đãi sẽ được áp dụng cho các khoản vay từ 3 – 36 tháng.

Khách hàng có thể tham khảo mức lãi suất vay vốn tại một số ngân hàng hiện nay trong bảng dưới đây:

Ngân hàng Lãi suất ưu đãi (%/năm)
3 tháng 6 tháng 12 tháng 24 tháng 36 tháng
BIDV 7,8 8,8
Vietcombank 8,1 8,9 9,4
Vietinbank 7,7 8,62
Techcombank 7,99 8,29
Lienvietpostbank 10,25
VP Bank 6,9 7,9
TP Bank 8,2 9,2
SHB 8,9
ACB 9,5
Sacombank 8,5 8,8 9,5
Các ngân hàng áp dụng mức lãi suất khác nhau kèm theo nhiều ưu đãi
Các ngân hàng áp dụng mức lãi suất khác nhau kèm theo nhiều ưu đãi

Lãi suất vay ngân hàng được tính như thế nào?

Công thức tính lãi suất như sau:

  • Lãi suất 1 tháng = Lãi suất của khoản vay (%/năm) / 12 (tháng)
  • Số tiền phải trả cho ngân hàng mỗi tháng = Tiền gốc + Tiền lãi

Tiền gốc = Tổng số tiền vay / Số tháng vay theo thời hạn.

Tiền lãi = Dư nợ gốc/dư nợ giảm dần x Lãi suất 1 tháng

Trong đó:

  • Dư nợ gốc: là khoản tiền lãi được tính trên số tiền vay ban đầu trong suốt thời hạn vay.
  • Dư nợ giảm dần: là khoản tiền lãi được tính trên số tiền gốc còn nợ tính đến thời điểm trả nợ của tháng đó.

Ngoài ra, tùy thuộc vào thời hạn vay mà khách hàng lựa chọn (bao gồm vay ngắn hạn và vay trung dài hạn) mà số tiền phải trả hàng tháng có thể khác nhau.

Lãi suất tính trên dư nợ gốc

Ví dụ: Một người vay ngân hàng 500 triệu trong vòng 4 năm với lãi suất 1%/ tháng (tức 12%/năm). Theo tính toán mỗi tháng người đó cần trả một khoản tiền bao gồm cả gốc lẫn lãi là:

  • Tiền gốc (1) = 500.000.000 / 48 (tháng) = 10.416.667 (đồng).
  • Tiền lãi (2) = 500.000.000 x 1% = 5.000.000 (đồng).
  • Tổng số tiền phải trả 1 tháng = (1) + (2) = 416.667 + 5.000.000 = 15.416.667 (đồng).

Lãi suất tính trên dư nợ giảm dần

Vẫn với ví dụ trên, lãi suất tính theo dư nợ giảm dần sẽ dẫn đến sự khác biệt về khoản tiền phải trả cho ngân hàng khi vay 500 triệu trong vòng 4 năm.

Tháng thứ nhất (tiền lãi được tính giống như dư nợ gốc)

  • Tiền gốc (1) = 500.000.000 / 48 (tháng) = 10.416.667 (đồng).
  • Tiền lãi (2) = 500.000.000 x 1% = 5.000.000 (đồng).
  • Tổng số tiền phải trả 1 tháng = (1) + (2) = 416.667 + 5.000.000 = 15.416.667 (đồng).

Kể từ tháng thứ 2 trở đi lãi sẽ được tính theo số nợ tại thời điểm đó:

  • Tiền gốc = 500.000.000 / 48 (tháng) = 10.416.667 (đồng).
  • Tiền lãi = (500.000.000 – 10.416.667) x 1% = 4.895.833 (đồng).
  • Tiền lãi phải trả tháng 2 = 10.416.667 + 4.895.833 = 15.312.500 (đồng).

Cứ như vậy, tháng sau số tiền lãi phải trả sẽ ít hơn tháng trước đó.

Lãi suất vay có thể được tính theo dư nợ gốc hoặc dư nợ giảm dần
Lãi suất vay có thể được tính theo dư nợ gốc hoặc dư nợ giảm dần

Vay 500 triệu tại các ngân hàng có sự khác nhau thế nào?

Vay 500 triệu trong 5 – 10 năm agribank

Ngân hàng nông nghiệp Agribank là một trong những ngân hàng nhà nước hoạt động phục vụ nhóm đối tượng chính là nông dân hoặc các doanh nghiệp thuộc lĩnh vực nông – lâm nghiệp. Do đó, trên thị trường hiện nay có thể nói Agribank là ngân hàng có mức lãi suất cho vay hấp dẫn nhất.

Tại ngân hàng Agribank, hình thức cho vay phổ biến thường là vay cầm sổ đỏ. Mức lãi suất cho vay của hình thức vay thế chấp sổ đỏ của ngân hàng Agribank khá ổn định và thường dao động từ 6 – 9%/ năm.

Cho dù là thời điểm đầu năm hay cuối năm, thậm chí khi nhu cầu vay vốn của người dân tăng cao thì mức lãi suất cho vay tại ngân hàng Agribank cũng không có sự thay đổi quá rõ rệt.

Mức lãi suất cho vay của Agribank khá ổn định
Mức lãi suất cho vay của Agribank khá ổn định

Khi vay 500 triệu trong 5 năm trở lên tại Agribank, khách hàng sẽ được nhận những ưu đãi liên quan đến thời hạn cho vay (tối đa lên tới 20 năm) cùng với hạn mức 70 – 80% giá trị tài sản thế chấp. Ngoài ra, các phương thức trả lãi cũng được áp dụng một cách linh hoạt.

Vay 500 triệu trong 15 năm BIDV

Một trong 4 ngân hàng hàng đầu tại Việt Nam thì không thể không kể đến Ngân hàng Đầu tư và Phát triển BIDV. Với những gói vay vốn ưu đãi, BIDV là trở thành sự lựa chọn của nhiều khách hàng đang có nhu cầu vay vốn.

Chỉ với thủ tục vay đơn giản, khách hàng có thể được cho vay lên tới 100% nhu cầu trong thời hạn tối đa 20 năm. Đồng thời, ngân hàng BIDV cũng áp dụng mức lãi suất ưu đãi tương đối thấp, chỉ từ 7,8%/năm.

Vay 500 triệu trong 10 năm Vietinbank

Nhằm thu hút khách hàng, ngân hàng Vietinbank luôn đưa ra mức lãi suất ưu đãi hấp dẫn cùng thủ tục đơn giản, giải ngân nhanh chóng. Khách hàng khi có nhu cầu vay 500 triệu có thể vay tối đa 100% nhu cầu vay vốn và được hưởng mức lãi suất ưu đãi dao động từ 7 – 8,5%/ năm.

Ngoài ra, thời hạn cho vay cũng được linh hoạt và có thể gia hạn kéo dài đến 20 năm.

Vay ngân hàng 500 triệu cần đáp ứng điều kiện gì?

Các điều kiện sau cần được đáp ứng đầy đủ nếu muốn vay ngân hàng 500 triệu:

  • Khách hàng mang quốc tịch Việt Nam, nằm trong độ tuổi quy định và có hộ thuộc thuộc diện được vay vốn của ngân hàng.
  • Khách hàng phải có đầy đủ năng lực về hành vi dân sự cũng như năng lực pháp luật dân sự.
  • Đối với dạng vay tín chấp thì cần có giấy tờ chứng minh khả năng tài chính như thu nhập hàng tháng.
  • Đối với dạng vay thế chấp thì cần chứng minh được tính hợp pháp của tài sản thế chấp.
  • Khách hàng có lịch sử tín dụng rõ ràng, không tồn tại nợ xấu với bất kỳ ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng nào khác.
Chấp thuận vay vốn chỉ xảy ra khi khách hàng không tồn tại nợ xấu
Chấp thuận vay vốn chỉ xảy ra khi khách hàng không tồn tại nợ xấu

Thủ tục và quy trình vay vốn tại ngân hàng

Thủ tục vay là một trong những bước mang tính quyết định đến khả năng được xét duyệt và giải ngân thành công. Thông thường, thủ tục thường là việc cung cấp cho phía ngân hàng các giấy tờ, hồ sơ liên quan như:

  • Đơn đề nghị vay vốn được viết theo mẫu của ngân hàng quy định.
  • Bản sao giấy tờ tùy thân (CCCD/CMND/hộ chiếu).
  • Hộ khẩu hoặc sổ tạm trú của người vay vốn/ người bảo lãnh (nếu có).
  • Giấy tờ hồ sơ chứng minh thu nhập hàng tháng để đảm khả khả năng trả nợ cho ngân hàng.
  • Giấy tờ hồ sơ hợp pháp đối với tài sản thế chấp.

Nếu bạn đáp ứng đủ các điều kiện và thủ tục hồ sơ giấy tờ như đã nêu trên thì quy trình vay thường sẽ diễn ra khá nhanh chóng, tuần tự theo các bước

  • Sau khi khách hàng cung cấp đầy đủ hồ sơ vay, ngân hàng tiến hành thẩm định hồ sơ (thường là thẩm định nơi cư trú, nơi công tác, lịch sử tín dụng, điểm tín dụng,…)
  • Hoàn tất hồ sơ và tiến hành giải ngân.
  • Theo dõi hồ sơ và thanh lý khi khách hàng đã hoàn tất nghĩa vụ trả nợ với ngân hàng.
Khách hàng nên đảm bảo có kế hoạch quản lý tài chính hợp lý để đảm bảo trả nợ đúng hạn
Khách hàng nên đảm bảo có kế hoạch quản lý tài chính hợp lý để đảm bảo trả nợ đúng hạn

Trên đây là những thông tin cần thiết dành cho những khách hàng đang có nhu cầu hoặc ý định vay ngân hàng 500 triệu. Việc hiểu rõ cách tính lãi suất của các khoản vay cũng giúp khách hàng tính toán trước được vay ngân hàng 500 triệu trả lãi bao nhiêu hàng tháng, từ đó tìm ra được phương án tối ưu nhất để cân đối chi tiêu gia đình.

Banker 247 sẵn sàng đáp ứng mọi yêu cầu của bạn! Liên hệ ngay đến 08.49.66.68.68 để được tư vấn trực tiếp miễn phí! Cam kết tư vấn gói vay tốt nhất theo trường hợp cá nhân của bạn.

Chủ đề: , , ,
Có Thể Bạn Thích :
Goi_banker247

08.49.66.68.68