Hướng dẫn thủ tục giải chấp ngân hàng nhanh nhất TP.HCM (2021)

05/12/2021

Trong tình hình dịch bệnh COVID-19 phức tạp như hiện nay, nhiều doanh nghiệp hay cá nhân thường tìm đến ngân hàng với các khoản vay nhằm giúp gồng gánh trong thời gian tạm thời ngưng hoạt động, đặc biệt là vay thế chấp.

Khi có nhu cầu vay thế chấp thì giải chấp là 1 trong những thủ tục không thể thiếu, tuy nhiên đối với khách hàng vay lần đầu hoặc chưa vay thế chấp bao giờ thì chắc chắn đây là thuật ngữ vẫn còn xa lạ.

Vậy nên khách hàng cần biết về thủ tục giải chấp ngân hàng để khỏi bỡ ngỡ và có những sai lầm không đáng tiếc.

I. Giải chấp ngân hàng là gì và khi nào thì cần giải chấp ?

1. Thế nào là giải chấp ngân hàng?

Giải chấp là hình thức bỏ tiền vào thanh lý hợp đồng vay và lấy lại tài sản thế chấp ngân hàng.Một tài sản được giải chấp khi nó đã chấm dứt nghĩa vụ đảm bảo cho khoản nợ (đã thanh lý hợp đồng vay).

Vì vậy, việc giải chấp ngân hàng là điều bắt buộc đối với người vay khi đến hạn trả nợ gốc tại ngân hàng.

Người vay phải trả nợ, thanh toán đúng hạn với ngân hàng. Nếu việc thanh toán không đúng thời hạn sẽ bị chuyển thành nợ xấu và ảnh hưởng đến uy tín về tín dụng của người vay sau.

2. Khi nào thì cần giải chấp?

Khi chúng ta đang vay ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng, được đảm bảo bằng sổ đỏ, sổ hồng.Một số trường hợp khác khách hàng cần giải chấp đó là:

  • Bán nhà tài sản trả nợ ngân hàng
  • Bán ô tô, xe hơi đang cầm cố trong ngân hàng.
  • Giải chấp để vay lại khoản vay mới ở ngân hàng khác hoặc tại chính tại ngân hàng cũ.
  • Giải chấp tài sản thế chấp để chuyển qua vay ngân hàng khác.
  • muốn đổi tài sản thế chấp hiện tại sang tài sản thế chấp khác có giá trị tương đương
  • muốn trả nợ trước hạn và muốn rút tài sản đảm bảo đó ra khỏi ngân hàng

II. Thủ tục và mức phí vay cần chuẩn bị cho giải chấp ngân hàng

1. Thủ tục cần thiết cho giải chấp ngân hàng

Quý khách hàng cần chuẩn bị một số giấy tờ sau để giải chấp ngân hàng: 

  •   Bản photo hoặc hình chụp giấy tờ căn nhà mình đang thế chấp cho ngân hàng
  •   Cmnd hộ khẩu chủ tài sản
  •   Thông báo cho vay hoặc hợp đồng thế chấp, hợp đồng tín dụng bên ngân hàng mới.
  •   Trường hợp giải chấp bán nhà thì cần hợp đồng đặt cọc mua bán nhà                 

2. Phí giải chấp cho ngân hàng

Hiện nay chưa có quy định về phí giải chấp tài sản vì vậy sẽ không có con số cụ thể về khoản phí này, tuy nhiên bạn sẽ phải thanh toán toàn bộ số tiền đang nợ cho ngân hàng rồi mới được làm thủ tục giải chấp.

Vì thế tùy theo các dịch vụ hiện nay mà mức phí dịch vụ sẽ giao động từ 0,25 – 0,4%

III. Quy trình giải chấp ngân hàng

Mỗi hình thức vay thế chấp sẽ có hình thức giải ngân khác nhau, sau đây là 3 quy trình giải ngân đối với các tài sản thế chấp như ô tô, sổ đỏ, chung cư

1. Đối với giải chấp sổ đỏ

Bước 1: Tiến hành nộp hồ sơ tại các chi nhánh văn phòng đăng ký đất đai, hoặc có thể nộp hồ sơ tại văn phòng đăng ký quyền sử dụng đất cấp huyện

Bước 2: Văn phòng đăng ký đất đai tiếp nhận hồ sơ đăng ký của khách hàng. Nếu hồ sơ đăng ký hợp lệ, bạn sẽ nhận phiếu hẹn trả kết quả. Ngược lại, cán bộ tiếp nhận hồ sơ của bạn sẽ nhắc bạn cần chuẩn bị thêm giấy tờ cần thiết nào để tiến hành giải chấp sổ đỏ.

Bước 3: Hiện đúng theo trình tự quy định tại Điều 31 Thông tư 09/2016/TTLT-BTP-BTNMT như sau:

  • Sau khi nhận hồ sơ yêu cầu đăng ký, Văn phòng đăng ký đất đai kiểm tra hồ sơ yêu cầu đăng ký.
  • Trường hợp có căn cứ từ chối đăng ký theo quy định tại Khoản 1 Điều 11 Nghị định số 83/2010/NĐ-CP và Khoản 1 Điều 9 của Thông tư này thì Văn phòng đăng ký đất đai từ chối đăng ký bằng văn bản và chuyển hồ sơ đăng ký, văn bản từ chối đăng ký cho bộ phận tiếp nhận hồ sơ để trả lại hồ sơ đăng ký và hướng dẫn người yêu cầu đăng ký thực hiện đúng quy định.
  • Đối với trường hợp đăng ký thế chấp, đăng ký thay đổi, xóa đăng ký mà không có căn cứ từ chối đăng ký thì trong thời hạn quy định tại Điều 8 của Thông tư này, Văn phòng đăng ký đất đai thực hiện các công việc sau:
  • Ghi nội dung đăng ký thế chấp, đăng ký thay đổi hoặc xóa đăng ký và thời Điểm đăng ký theo đúng thứ tự tiếp nhận hồ sơ vào Sổ địa chính và Giấy chứng nhận theo quy định của Bộ Tài nguyên và Môi trường.
  • Đối với trường hợp đăng ký thay đổi tài sản gắn liền với đất là tài sản hình thành trong tương lai đã được hình thành và bên thế chấp đề nghị chứng nhận quyền sở hữu tài sản vào Giấy chứng nhận thì phải thể hiện cụ thể nội dung sau vào Sổ địa chính, Giấy chứng nhận khi có thay đổi là: “Tài sản gắn liền với đất đã hình thành, được chứng nhận quyền sở hữu trên Giấy chứng nhận và tiếp tục thế chấp (ghi tên tài sản) tại (ghi tên bên nhận thế chấp)”;
  • Trường hợp đăng ký văn bản thông báo về việc xử lý tài sản thế chấp, ghi “Đăng ký văn bản thông báo về việc xử lý tài sản thế chấp”vào Sổ địa chính và ghi nội dung đăng ký và thời Điểm đăng ký (giờ, phút, ngày, tháng, năm) tại Mục “Chứng nhận của cơ quan đăng ký” trên Đơn yêu cầu đăng ký và thông báo bằng văn bản về việc xử lý tài sản thế chấp cho các bên cùng nhận thế chấp đã đăng ký trong trường hợp quyền sử dụng đất, tài sản gắn liền với đất được dùng để bảo đảm thực hiện nhiều nghĩa vụ.”

Bước 4: Đến lịch hẹn trả kết quả, bạn đến Văn phòng đăng ký đất đai để nhận kết quả.

2. Đối với giải chấp ô tô

Bước 1: Tiến hành nhận bàn giao đăng ký xe ô tô và thông báo hoàn thành nghĩa vụ nợ, đơn đăng ký xóa chấp.

Bước 2: Gửi thông báo giải chấp và đơn đăng ký xóa chấp tới các đơn vị sau:

  • Văn phòng công chứng nơi bạn đăng ký thế chấp
  • Phòng cảnh sát giao thông nơi đăng ký xe.
  • Trung tâm đăng ký giao dịch bảo đảm quốc gia

Bước 3: Kiểm tra lại việc giải chấp xe ô tô đã hoàn thành chưa bằng cách thực hiện theo trình tự sau:

Đầu tiên, truy cập https://dktructuyen.moj.gov.vn/, chọn “Tra cứu thông tin”.

Say khi chọn tra cứu thành công,giao diện hiển thị phía dưới với 3 mục chọn điền thông tin lần lượt là số đơn đăng ký, bên bảo đảm và số khung. Bạn phải nhập chính xác 1 trong 3 thông tin trên để tiến hành kiểm tra rõ ràng

Trong trường hợp không thấy thông tin hoặc web  hiển thị “Tài sản không thế chấp hoặc đã làm thủ tục xóa thế chấp” nghĩa là xe đã được giải chấp. Nếu thấy thông tin đầy đủ của tài sản hiện lên, thể hiện khoản tiền bạn đã vay, bạn nên liên lạc lại các cơ quan bạn đã nộp hồ sơ.

Bước 4: Chờ đợi thông báo kết quả

3. Giải chấp chung cư, căn hộ

Khi bạn mua căn hộ chung cư tại dự án đang được thế chấp tại ngân hàng thì các dự án đó cần được giải chấp trước khi bán.

Nếu căn hộ không được giải chấp thì hợp đồng mua bán giữa khách hàng và Chủ đầu tư hoàn toàn không có hiệu lực.

Trong trường hợp chủ đầu tư không trả nợ được cho ngân hàng thì căn mà bạn mua sẽ được ngân hàng thực hiện phát mại

Bước 1: Kiểm tra tình hình dự án đang thế chấp. Hãy nắm kỹ các thông tin liên quan đến hợp đồng như:

  • Tên chủ đầu tư dự án
  • Các bên hợp tác
  • Đăng ký kinh doanh của chủ đầu tư bạn mua

Để kiểm tra tình hình dự án, khách hàng có thể chọn 1 trong 3 cách:

  • Cách 1: Kiểm tra tại Phòng tài Nguyên và môi trường nếu tài sản là dự án, nhà ở hình thành trong tương lai.
  • Cách 2: Kiểm tra quyền tài sản phát sinh từ dự án thì kiểm tra tại cục đăng ký giao dịch bảo đảm. (Hàng tháng sở tài Nguyên môi trường các tỉnh thường cung cấp danh mục các dự án đang thế chấp tại Ngân hàng)
  • Cách 3: Kiểm tra qua Ngân hàng cho vay.

Bước 2: Yêu cầu chủ đầu tư làm thủ tục giải chấp Ngân hàng căn hộ bạn mua.

Bước 3: Ngân hàng sẽ làm thông báo giải chấp và xác nhận tại phòng tài Nguyên là căn hộ đã được giải chấp.

Bước 4: Ký hợp đồng mua bán căn hộ giữa chủ đầu tư và khách hàng ngày. Vậy nên khách hàng cần tìm hiểu kĩ các dịch vụ đó.

IV. Hậu quả nếu không giải chấp đúng hạn

1. Đối với người vay

  • Người vay sẽ bị chuyển thành nợ quá hạn, bị ghi lại thông tin trên CIC – Trung tâm thông tin ứng dụng về khoản vay quá hạn. Như vậy sẽ bị xếp vào lý lịch tín dụng “xấu”, sau này rất khó vay tiền ngân hàng tiếp.
  • Phải nộp thêm lãi quá hạn thông thường bằng 150% lãi trong hạn
  • Thường xuyên bị ngân hàng gọi điện, gửi thông báo hoặc tới nhà nhắc thanh toán nợ.   
  • Sẽ bị khởi kiện vi phạm hợp đồng hoặc bị kê biên thu giữ tài sản.

2. Đối với ngân hàng cho vay

  • Ảnh hưởng đến uy tín về trách nhiệm cho vay của cán bộ, nhân viên tín dụng tại  ngân hàng.
  • Phải đem tài sản khách hàng thế chấp khi vay ra để định giá lại 
  • Nếu là ngân hàng nhà nước buộc phải trích dự phòng cho khoản dẫn tới làm giảm thu nhập của ngân hàng. Trường hợp tỷ lệ quá cao ngân hàng nhà nước sẽ tiến hành kiểm soát đặc biệt.

3. Lo sợ giải chấp khó, Đã có Banker 247 lo

Banker 247 tự hào là nơi để khách hàng có thể yên tâm trao gửi niềm tin với kiến thức chuyên môn và nghiệp vụ cao do các quản lý, người lãnh đạo ở các ngân hàng có tiếng trực tiếp đứng ra tư vấn và xử lý hồ sơ cho quý khách hàng.

Bạn lo lắng hồ sơ mình từng có nợ xấu nên khó có thể được chấp nhận giải chấp?.Đến với Banker 247, không gì là không thể, chúng tôi đảm bảo hồ sơ nào cũng được giải quyết 100% một cách nhanh chóng, chất lượng.

Ở Banker 247, quý khách hàng sẽ được xem xét và hỗ trợ rõ ràng tùy từng điều kiện và tình trạng của hồ sơ để có thể chọn lựa ngân hàng nào phù hợp nhất  hay đáp ứng đủ điều kiện tương ứng với trường hợp của quý khách.

Đa số mỗi ngân hàng sẽ có một yêu cầu riêng về những thủ tục giải chấp, vì vậy để đạt được phần trăm hồ sơ của bạn được duyệt cao nhất thì Banker sẽ thẩm định và đánh giá thật kỹ cũng như đưa ra giải pháp hiệu quả nhất với hồ sơ của bạn.

Với hơn 10 năm kinh nghiệm, Banker đã thẩm định và hỗ trợ thành công cho rất nhiều công ty, doanh nghiệp hay cá nhân qua rất nhiều ngân hàng có tiếng lớn ở Việt Nam như VIB, Vietcombank, Agribank, Sacombank, Techcombank,….

Đến với Banker 247, quý khách sẽ được:

  • Cam kết giải ngân nhanh chóng
  • Chi phí làm hồ sơ hợp lý
  • Hỗ trợ vay vốn mà không cần chứng minh thu nhập, phương án vay
  • Cơ cấu lại các gói trả gốc lãi phù hợp với khả năng hiện tại của khách hàng

Đặc biệt hơn, tư vấn vay vốn thế chấp và thủ tục giải chấp, đáo hạn là hai trong số những chuyên môn mà Banker 247 giúp khách hàng giải quyết nhanh gọn nhất. 

V. Một số câu hỏi thường gặp khi giải chấp ở ngân hàng

1. Giải chấp tài sản là gì ?

Giải chấp tài sản là một khái niệm thường sử dụng kèm theo thủ tục đáo hạn ngân hàng. Giải chấp tài sản chính là việc rút một tài sản thế chấp ra khỏi ngân hàng sau khi nó hoàn thành nghĩa vụ bảo lãnh cho khoản vay.

Thủ tục giải chấp tài sản có thể được thực hiện đồng thời với thủ tục đáo hạn ngân hàng, không được thực hiện đáp ứng các nhu cầu khác nhau của người vay.

 2. Giải chấp đáo hạn là gì ?

Giải chấp đáo hạn  là hoạt động giải trừ thế chấp đối với tải sản ở đang ở ngân hàng. Khi tài sản đã hết nghĩa vụ bảo đảm cho khoản vay vốn, người vay đã thanh lý hợp đồng thì tài sản sẽ được giải chấp, đây là hoạt động bắt buộc đối với người vay vốn khi đáo hạn tại ngân hàng.

Hãy nhất máy đến số Hotline 0849.66.68.68 để được tư vấn miễn phí về những vấn đề mà quý khách hàng đang gặp phải

Chúng tôi sẵn sàng
hỗ trợ 24/7

  • Dịch vụ chăm sóc khách hàng trực
    tuyến của Banker 247

    08.49.66.68.68
  • Quý khách có thể liên hệ
    với chúng tôi qua

    • zalo
    • facebook
    • mail

Đăng ký để được tư vấn nhanh nhất